В существующих автоматизированных банковских системах процессам страхования
уделяется весьма поверхностное внимание. Однако круг решаемых задач отделов по
работе со страховыми организациями широк и требует серьезных подходов к учету,
мониторингу и отчетности. Четко отлаженные процессы страхового администрирования –
это снижение рисков утраты или повреждения предмета залога.
Решение «Фогсофт Страхование для банков» предназначено для поддержки бизнес-процессов
по работе со страховыми организациями с учетом требований постоянно изменяющегося бизнеса.
Создание совместных продуктов очень перспективно и для страховых компаний, и для банков.
Это доказывает международный опыт подобного сотрудничества. Французский опыт показал, что при
продажах страховых продуктов через банк - банки зарабатывают до 16% продаж в своих совокупных доходах.
Подобное сотрудничество становится очень перспективным и важным для банков, тогда как норма
процентной маржи дохода банка падает.
Для Банка в первую очередь важен контроль своевременности заключения заемщиками
договоров страхования и проведения оплат страховых взносов по графику платежей.
Превентивная работа с клиентами – заблаговременное информирование по удобным каналам
связи (почта, обзвон, смс и т.д.), позволяет выстраивать отношения на качественно
новом уровне и дает лучший результат из всех возможных.
На каждом из периодов просрочки планируются соответствующие мероприятия с целью
мотивировать заемщиков к уплате взносов и пролонгации договоров. Учет страховых случаев в части
утраты залога и контроль выплат возмещения страховыми организациями – также важнейший процесс, требующий внимания.
Цели внедрения системы
|
Уменьшение уровня просрочки оплаты страховых полисов от 10 до 30%, соответствующее снижение рисков, связанных с утратой залога.
|
Снижение операционных издержек по бизнес-процессам, связанным со страхованием, в среднем в 2 раза.
|
|
Сокращение количества ошибок в бизнес-процессах в 2-3 раза.
|
Получение дополнительной прибыли от агентского вознаграждения.
|
|
Повышение уровня удовлетворенности клиентов предоставляемым сервисом по страхованию.
|
Повышение уровня удовлетворенности контрагентов (страховых компаний, страховых брокеров, автодилеров и пр.) за счет экономии их рабочего времени и гибкой системы мотивации.
|
Информационная панель руководителя
Информационная панель позволяет принимать управленческие решения
на основе мониторинга ключевых показателей эффективности (KPI) и анализа трендов.
Drill-down анализ дает возможность получать детальный отчет по отдельным показателям.
Решение собирает статистические сведения с учетом истории и отображает их в виде индикаторов и диаграмм:
- Ключевые показатели
- Действующие договоры страхования
- Количество страховых случаев
- Пролонгации и Cоllection
- Доходы Банка от агентского вознаграждения за месяц
Информационная панель руководителя создана с использованием отдельного решения
для аналитической обработки данных, разработанного компанией ФогСофт.
Ключевые преимущества системы
- Специализированное отраслевое решение для автоматизации именно банковского страхования
- Пользовательский интерфейс продуман и специально оптимизирован для быстрой и эффективной работы операторов
- Гибко настраиваемые алгоритмы расчетов позволяют быстро учесть последние изменения в бизнесе
- Информационная Панель Руководителя для мониторинга ключевых показателей и трендов помогает принимать верные управленческие решения
|
- История изменений данных, аудит операций, логирование и другие отличительные особенности (см. описание решения) гарантируют безопасность и управляемость
- Широкие возможности интеграции позволяют обмениваться данными с существующими учетными системами
- Гибкие возможности создания отчетов и импорта информации из обработанных отчетов автоматизируют документооборот и снижают операционные издержки
|
Поддерживаемые бизнес-процессы
- Оформление договоров страхования;
- Учет страховых полисов и страховых взносов по различным программам страхования;
- Контроль своевременности уплаты взносов и пролонгации договоров страхования;
- Учет страховых случаев;
- Контроль своевременности и учет выплат страховых возмещений страховыми компаниями;
- Вычисление агентского (комиссионного) вознаграждения для банка и контрагентов (мотивация страховых брокеров, автодилеров и т.д.);
|
- Согласование с филиалами страховых компаний процента агентского вознаграждения;
- Работы по пролонгациям договоров страхования;
- Взаимодействие с подразделением Collection с целью:
- мотивировать просрочников к уплате взносов;
- мотивировать просрочников к пролонгациям договоров страхования;
- проанализировать результат работы Collection.
|
Возможности по расширению функциональности
Модуль «администрирование залога»
В случае если в основной учетной системе недостаточно развиты функции администрирования
залога, функциональность решения можно расширить за счет бесшовной интеграции с модулем
«администрирование залога», созданным на той же платформе. Основные функции залогового модуля:
- Учет договоров обеспечения, связь договоров обеспечения с кредитными договорами;
- Учет залогового имущества, хранение его характеристик, учет оценок, стоимости и амортизации;
- Контроль своевременности оформления и передачи документов в Банк;
- Эффективное хранение электронных копий документов;
- Отслеживание статуса/жизненного цикла документов (например, статус ПТС);
- Планирование и учет работ Collection, связанных с залогом и документами;
- Планирование и учет работ по мониторингу состояния и переоценке залога;
- Возможность создания новых характеристик залога, изменения его жизненного цикла, гибкой настройки бизнес-правил с использованием деревьев решений.
Модуль «подготовка юридических документов»
Модуль «подготовка юридических документов» дает возможность:
- Производить расчеты задолженности на дату суда, рассчитывать суммы гос. пошлин и пр.
- Автоматически по шаблонам в MS Word готовить пакет документов (исковые заявления, исполнительные листы, документы для ГИБДД и пр.), включая сведения о заемщике, залоге и задолженности на указанную дату.
- Гибко редактировать шаблоны документов и добавлять новые шаблоны.